US Kreditkarte als Deutscher: So baust du deinen Credit Score auf
Ohne Wohnsitz in den USA: wie der Score funktioniert, mit welchen Karten du startest und wie es schneller geht
Ja, auch als Deutscher oder Österreicher bekommst du in den USA Kreditkarten, ohne dort zu wohnen. Der Haken: Du startest ohne Kredithistorie, und in den USA entscheidet fast alles der Credit Score. Hier zeige ich dir, wie er funktioniert und wie du Schritt für Schritt zu den Karten mit Meilen, Lounges und hohen Boni kommst.
Was ist der US Credit Score?
Der Credit Score ist eine Zahl zwischen 300 und 850. Er zeigt den Banken, wie zuverlässig du mit Krediten umgehst. Berechnet wird er aus den Daten der drei Auskunfteien Experian, Equifax und TransUnion. Am häufigsten nutzen Banken den FICO Score.
So wird dein FICO Score eingestuft
Als Deutscher hast du anfangs gar keinen Score. Mit der richtigen Strategie arbeitest du dich Stufe für Stufe nach rechts. Diese fünf Punkte entscheiden, wie schnell das geht:
| Was zählt | Anteil | Was das für dich heißt |
|---|---|---|
| Pünktliche Zahlungen | 35 % | jede Rechnung vollständig und rechtzeitig zahlen |
| Auslastung deiner Limits | 30 % | nur einen kleinen Teil des Limits nutzen |
| Alter deiner Konten | 15 % | früh anfangen, alte Karten behalten |
| Neue Anträge | 10 % | nicht zu viele Karten auf einmal beantragen |
| Mischung der Kreditarten | 10 % | verschiedene Konten und Karten |
Quelle: myFICO
Warum deine Schufa in den USA nicht zählt
Deine deutsche Bonität wird in den USA nicht übernommen. Für die US-Auskunfteien bist du ein unbeschriebenes Blatt. Deshalb lehnen viele Banken deinen ersten Antrag ab, egal wie gut deine Schufa ist.
Was du für deine erste US Kreditkarte brauchst
- ITIN, deine US-Steuernummer, oder eine SSN
- ein Konto bei einer US-Bank
- eine Wohnadresse und eine Telefonnummer in den USA
Alles davon bereite ich im Banking-Paket mit dir vor. Die ITIN beantrage ich für dich.
In drei Stufen zur Premium-Karte
- Start mit abgesicherten Karten. Bei der Kontoeröffnung in Miami beantragen wir deine ersten Karten, zum Beispiel die Chase Freedom Rise und eine abgesicherte Karte von Truist. Dafür zahlst du vor Ort ein paar hundert Dollar ein. Das Geld bleibt deins.
- Score aufbauen. Du nutzt die Karten regelmäßig für kleine Beträge und zahlst jeden Monat alles zurück. Nach 6 bis 12 Monaten hast du einen soliden Score.
- Premium-Karten beantragen. Dann kommen Karten wie die Chase Sapphire Preferred oder Reserve in Reichweite, mit hohen Willkommensboni und Punkten für Flüge und Hotels.
Die Abkürzung: Amex Global Transfer
Hast du schon mindestens sechs Monate eine American Express in Deutschland oder Österreich, musst du nicht bei null anfangen. Über den Global Transfer beantragst du eine US Amex auf Basis deiner bestehenden Kundenbeziehung. Viele starten so mit der Amex Gold und bauen parallel ihren US Score auf.
Business-Kreditkarten über deine US LLC
Hast du eine US LLC, kannst du zusätzlich Business-Kreditkarten beantragen. Damit hast du bessere Chancen auf Karten mit 0 % Zinsen in den ersten Monaten und trennst private und geschäftliche Ausgaben sauber.
Diese Fehler kosten dich Punkte
- viele Karten in kurzer Zeit beantragen
- das Limit fast voll ausnutzen
- eine Zahlung vergessen oder nur den Mindestbetrag zahlen
- die erste Karte kündigen, sobald die bessere da ist
So begleite ich dich
Im Paket Banking Pro planen wir deine Karten-Strategie gemeinsam, ich beantrage deine ITIN und bereite die Kontoeröffnung in Miami vor. Den Global Transfer erledigen wir gleich mit.
Kostenfreien Strategie-Call buchen
Häufige Fragen
Kann ich als Deutscher eine US Kreditkarte beantragen?
Ja. Du brauchst eine ITIN oder SSN, ein Konto bei einer US-Bank sowie eine Adresse und Telefonnummer in den USA. Einen Wohnsitz in den USA brauchst du nicht.
Zählt meine Schufa für den US Credit Score?
Nein. Die US-Auskunfteien kennen deine deutsche Bonität nicht. Du baust deinen Score in den USA neu auf.
Wie lange dauert es, einen US Credit Score aufzubauen?
Die ersten soliden Ergebnisse siehst du meist nach 6 bis 12 Monaten mit pünktlichen Zahlungen.
Was ist der Amex Global Transfer?
Ein Programm von American Express: Wer schon länger eine Amex in Deutschland oder Österreich hat, kann damit eine US Amex beantragen, ohne bei null anzufangen.
Bekomme ich als Deutscher eine Chase Sapphire?
Ja, aber nicht sofort. Chase vergibt die Sapphire erst, wenn du schon eine Kredithistorie in den USA hast. Deshalb startest du mit einfacheren Karten.
Kann ich meine US Kreditkarte in Deutschland nutzen?
Ja. Viele US-Karten erheben keine Gebühren für Zahlungen im Ausland. Die Abrechnung läuft in Dollar über dein US-Konto.